很多用戶可能都是初次接觸保險(xiǎn)的小白，對于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識不足，咨詢什么樣問題的都有。

    “保險(xiǎn)怎么買”這種極其開放又嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯栴}每天都有人在問。買保險(xiǎn)是一個(gè)非常個(gè)性化的行為，需要根據(jù)你的收入、負(fù)債、健康狀況等各方面進(jìn)行多方權(quán)衡，才能給出合理建議。每一個(gè)領(lǐng)域，都有一定的規(guī)律可循，保險(xiǎn)亦如是，只要搞清楚幾個(gè)核心的關(guān)鍵問題，其它都是萬變不離其宗。

    阿泰特此整理了一些“基礎(chǔ)常識和投保思路”，搜集了幾個(gè)大家“投保時(shí)經(jīng)常遇到的問題”，幫大家解決關(guān)于保險(xiǎn)的常見困惑。

1、為啥要買商業(yè)保險(xiǎn)？

這問題乍看好像懂了，但說不出所以然

    保險(xiǎn)就是一種金融產(chǎn)品。它最核心的屬性是“風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移”，彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后確定的和不確定的經(jīng)濟(jì)損失，所以我們買保險(xiǎn)重在“保”上。

    而人這一輩子面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有兩大類：“疾病風(fēng)險(xiǎn)”和“意外風(fēng)險(xiǎn)”。

    社保雖然能解決大部分的醫(yī)療費(fèi)問題，但如果想要應(yīng)對大病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，或者享受更好的醫(yī)療條件，那社保是沒法解決的，因此我們就需要考慮與社?；檠a(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)了。

    那么為應(yīng)對不同的風(fēng)險(xiǎn)，買的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品自然也不同，所以在買保險(xiǎn)前，你要想清楚購買保險(xiǎn)目的是什么，以此來選擇額自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、各種保險(xiǎn)怎么選？

每個(gè)險(xiǎn)種都有獨(dú)特的作用，解決不一樣的問題

    阿泰提醒你，就要弄清楚“各險(xiǎn)種到底保什么？解決的是什么問題？都有哪些區(qū)別？”才能知道哪個(gè)保險(xiǎn)適合自己。

    大家可不要小瞧了，保險(xiǎn)是一個(gè)很復(fù)雜的金融產(chǎn)品，會涉及醫(yī)學(xué)、法律、金融、精算等學(xué)科，因此弄清楚對于我們未來選擇保險(xiǎn)可以起到指導(dǎo)性的意義。

    從保障角度出發(fā)，搭建一套完善的保險(xiǎn)保障體系，最基礎(chǔ)的有4大險(xiǎn)種分別是：

    重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)

    其中意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，一般都是一年期產(chǎn)品，就是買一年保障一年，下一年需要續(xù)保，因此也比較便宜。

    但醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)采用自然費(fèi)率，就是保費(fèi)隨著年齡（風(fēng)險(xiǎn)）增加而增加，也會存在續(xù)保問題。

    而重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，以長期險(xiǎn)居多。

    長期險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，即約定保障多久繳費(fèi)多少年，每年保費(fèi)固定不會變。

阿泰提醒大家可以通過上表的四大險(xiǎn)種區(qū)別，結(jié)合自身情況看看自己或家人需要哪些保障，然后根據(jù)具體預(yù)算去尋找合適的產(chǎn)品。

3、可以在互聯(lián)網(wǎng)買保險(xiǎn)嗎？

不管在哪里買，認(rèn)準(zhǔn)有牌照的保險(xiǎn)公司

    只要是有牌照的保險(xiǎn)公司都是靠譜的，背后都有保監(jiān)會在監(jiān)控；保險(xiǎn)監(jiān)管極嚴(yán)，不會存在什么假保險(xiǎn)的可能。

    同時(shí)，保險(xiǎn)是有國家信用擔(dān)保的，只要能買到好的適合自己的產(chǎn)品，其實(shí)哪個(gè)渠道并不重要，關(guān)鍵還在于產(chǎn)品好壞。

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅靠譜，而且在很大程度上也方便了大家，提升了廣大保民的體驗(yàn)，可以讓我們用更便宜的價(jià)格買到更全的保障，這才是最重要的。

4、買保險(xiǎn)有什么限制？

保險(xiǎn)不是你想買，想買就能買

    投保主要有3個(gè)限制：年齡、職業(yè)、健康

    （1）年齡

    年齡越大，保費(fèi)越貴。

    市面上絕大多數(shù)重疾、醫(yī)療險(xiǎn)，超過60歲幾乎買不了了，買也是保費(fèi)倒掛，也就意外險(xiǎn)能買。

    （2）職業(yè)

    一般重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，都會有職業(yè)限制。

    尤其是意外險(xiǎn)，對職業(yè)的限制更大，如果是高危職業(yè)，意外風(fēng)險(xiǎn)高很容易被拒保，因此投保前一定要搞清楚職業(yè)。

    （3）健康告知

    健康告知最關(guān)鍵，決定你能否投保，像醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都是有健康告知的。

    要滿足健康告知，達(dá)到健康要求才能買，否則會影響到理賠。

    如果不滿足健康告知，就需要核保了，即保險(xiǎn)公司根據(jù)你的具體情況，來判斷你是否可以買保險(xiǎn)，以什么形式買。

    阿泰提醒大家，核保有兩種方式“智能核保+人工核保”。

    智能核保類似健康調(diào)查問卷，問卷結(jié)果顯示能買就能買，不能買就要走人工核保。如果智能核保找不到對應(yīng)的疾病選項(xiàng)，也可以走人工核保。

    一般情況下核保會出現(xiàn)的結(jié)果是：

5、對保險(xiǎn)理賠有疑問？

符合合同規(guī)定的理賠條件，理賠無異議

    我們需要做到：在購買保險(xiǎn)前，搞清楚自己要買的保險(xiǎn)哪些情況賠付（保什么），哪些情況不賠付（免責(zé)條款）。關(guān)于保險(xiǎn)理賠，阿泰也在此次7.8專題發(fā)布樂“3大真實(shí)案例淺析保險(xiǎn)理賠”文章，有興趣的話可以看看。

賠付率是保險(xiǎn)公司的一個(gè)重要口碑，監(jiān)管也會時(shí)刻盯著。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也不會濫賠，而且這么做也會損害其他投保人的利益。

    看了上面這些攻略，如果你對買保險(xiǎn)還是有些懵圈，你可以來找阿泰聊聊，或者撥打我們的24小時(shí)客服熱線400-820-2288，你還可以關(guān)注我們支付寶國泰產(chǎn)險(xiǎn)生活號，我們根據(jù)你的情況量身定制，買對保險(xiǎn)不花冤枉錢！

“同心同行，我們在一起”

“7.8全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”活動還在進(jìn)行中，

讓我們一起動7來8！

    2020年“7.8全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”將圍繞“健康中國”“脫貧攻堅(jiān)”“抗擊疫情”等主題，突出線上活動方式，深化與公眾的互動，攜手攻堅(jiān)克難，共創(chuàng)美好生活。

    活動期間，微信小程序“7.8保險(xiǎn)扶貧健康操”，通過能在微信運(yùn)動累計(jì)步數(shù)的室內(nèi)居家運(yùn)動，如舞蹈、太極拳、跳繩、蹲起、高抬腿、波比跳等，積累步數(shù)！

    當(dāng)天累計(jì)達(dá)到7800步即可捐獻(xiàn)步數(shù)（活動期間每天均可重復(fù)捐步），7月8日當(dāng)天的步數(shù)雙倍累計(jì)。捐獻(xiàn)完成1次、5次、10次即可獲得相對應(yīng)的“保險(xiǎn)扶貧公益捐贈達(dá)人”虛擬勛章。各被幫扶地區(qū)獲捐步數(shù)達(dá)到預(yù)設(shè)額度（7800萬步/地區(qū)），即可生成保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目。